?!DOCTYPE html PUBLIC "-//W3C//DTD XHTML 1.0 Transitional//EN" "http://www.w3.org/TR/xhtml1/DTD/xhtml1-transitional.dtd"> Ud便携支付
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      Ud便携支付[~辑]


      概述
      Ud支付也称为手机支付,是允许用户使用其移动终端(通常是手机)Ҏ消费的商品或服务q行账务支付的一U服务方式?/div>

      定义

      关于Ud支付的定义,国内外移动支付相关组l都l出了自q定义Q行业内比较认可的ؓUd支付论坛(MobilePaymentForum)的定义:Ud支付(MobilePayment)Q也UC为手机支付,是指交易双方Z某种货物或者服务,使用Udl端讑֤体,通过Ud通信|络实现的商业交易。移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC{?/p>

      特征

      Ud支付属于电子支付方式的一U,因而具有电子支付的特征Q但因其与移动通信技术、无U射频技术、互联网技术相互融合,又具有自q特征?br />Ud?br />随n携带的移动性,消除了距d地域的限制。结合了先进的移动通信技术的Ud性,随时随地获取所需要的服务、应用、信息和׃?br />及时?br />不受旉地点的限Ӟ信息获取更ؓ及时Q用户可随时对̎戯行查询、{账或q行购物消费?br />定制?br />Z先进的移动通信技术和易的手机操作界面Q用户可定制自己的消Ҏ式和个性化服务Q̎户交易更加简单方ѝ?br />集成?br />以手Zؓ载体Q通过与终端读写器q距识别进行的信息交互Q运营商可以移动通信卡、公交卡、地铁卡、银行卡{各cM息整合到以手Zؓq_的蝲体中q行集成理Qƈ搭徏与之配套的网l体p,从而ؓ用户提供十分方便的支付以及n份认证渠道。移动支付业务是q动运营商、移动应用服务提供商QMASPQ和金融机构共同推出的、构建在Udq营支撑pȝ上的一个移动数据增g务应用。移动支付系l将为每个移动用户徏立一个与其手机号码关联的支付账户Q其功能相当于电子钱包,为移动用h供了一个通过手机q行交易支付和n份认证的途径。用户通过拨打电话、发送短信或者用WAP功能接入Ud支付pȝQ移动支付系l将此次交易的要求传送给MASPQ由MASP定此次交易的金额,q过Ud支付pȝ通知用户Q在用户认后,付费方式可通过多种途径实现Q如直接转入银行、用L话̎单或者实时在专用预付账户上借记Q这些都由Ud支付pȝQ或与用户和MASP开户银行的Lpȝ协作Q来完成。移动支付潮席卷全球 国内发展需_诚合作?/p>

      技术支?/h2>

      Ud支付技术实现方案主要有五种Q双界面JAVA cardQSIM PassQRFID-SIMQNFC和智能SD卡[1] ?br />1、双界面CPU卡(Z13.56MHzQ?br />1)?br />双界面CPU卡是一U同时支持接触式与非接触式两U通讯方式的CPU卡,接触接口和非接触接口q一个CPUq行控制Q接触模式和非接触模式自动选择?br />SIMPASS 天线
      SIMPASS 天线
      2)构成Q?br />卡片包括一个微处理器芯片和一个与微处理器相连的天U线?br />3)优点Q?br />h信息量大、防伪安全性高、可脱机作业Q可多功能开发,数据传输E_Q存储容量大Q数据传输稳定等优点?br />2、SIM Pass技术(Z13.56MHzQ?br />SIM Pass是一U多功能的SIM卡,支持SIM卡功能和Ud支付的功能。SIMPassq行于手机内Qؓ解决非接触界面工作所需的天U布|问题给予了两种解决ҎQ定制手机方案和低成本天U组Ҏ?br />SIMpass是一张双界面的多功能应用卡,h非接触和接触两个界面。接触界面上可以实现SIM应用Q完成手机卡的通信功能Q非接触界面可以同时支持各种非接触应用?br />3、RFID-SIMQ基?.4GHzQ?br />RFID-SIM是双界面卡技术向手机领域渗透的产品。RFID-SIM既有SIM卡的功能Q也可实现近距离无线通信?br />4、NFC技术(Z13.56MHzQ?br />NFC是一U非接触式识别和互联技术。NFC手机内置NFC芯片Q组成RFID模块的一部分Q可以当做RFID无源标签来支付用,也可以当做RFIDd器来数据交换和采集?br />5、智能SD?br />在SIM卡的装形势下,EEPROM定w已经辑ֈ极限。通过使用SD卡来扩大SIM卡的定wQ可以满业务拓展的需要?/p>

      实现条g

      要实现移动支付,除了要有一部能联网的移动终端以外还需要:
      Udq营商提供网l服?br />银行提供U上支付服务
      有一个移动支付^?br />商户提供商品或服?/p>

      支付程

      1、购买请?br />支付程
      支付程
      2、收费请?br />3、认证请?br />4、认?br />5、授权请?br />6、授?br />7、收费完?br />8、支付完?br />9、支付商?/p>

      支付U类

      微金数通专门致力于Ud支付行业,通过Ud通信|络实现的商业交易和资金Q从支付方到首付方)转移的服?坚持以安全、快LY件的技术信c?br />1、按用户支付的额度,可以分ؓ微支付和宏支付?br />--微支付:ҎUd支付论坛的定义,微支付是指交易额于10元Q通常是指购买Ud内容业务Q例如游戏、视频下载等?br />--宏支付:宏支付是指交易金额较大的支付行ؓQ例如在U购物或者近距离支付Q微支付方式同样也包括近距离支付Q例如交停R费等Q?br />2、按完成支付所依托的技术条Ӟ可以分ؓq场支付和远E支付?br />--q程支付Q指通过Ud|络Q利用短信、GPRS {空中接口,和后台支付系l徏立连接,实现各种转̎、消费等支付功能?br />--q场支付Q是指通过hq距LUK讯技术的Udl端实现本地化通讯q行货币资金转移的支付方式?br />3、按支付账户的性质Q可以分为银行卡支付、第三方支付账户支付、通信代收费̎h付?br />--银行卡支付就是直接采用银行的借记卡或贯卡̎戯行支付的形式?br />--W三方̎h付是指ؓ用户提供与银行或金融机构支付l算pȝ接口的通道服务Q实现资金{Ud支付l算功能的一U支付服务。第三方支付机构作ؓ双方交易的支付结服务的中间商,需要提供支付服务通道Qƈ通过W三Ҏ付^台实C易和资金转移l算安排的功能?br />随着Udl端的高速发展普及,以及金融脱媒势的日益强化,传统金融正在前所未有的冲击,以P2P、众{Ҏ式、第三方支付为核心的互联|金融新兴业正在逐渐形成。有分析机构认ؓQ纵观乐富支付的战略布局Q在Ud支付领域Q乐富支付仍然沿袭其一贯走行业发展的\U,通过手机刷卡器等Ud支付产品与其他互联网支付?pos收单{原有支付品在行业拓展和企业服务过E中形成良好的协同效能。特别是其将要推出的Ud支付产品Q都是以中小微企业需求ؓ核心Q这与大z彼岸的 Square模式和成长\径也有异曲同工之处?br />--通信代收费̎hUdq营商ؓ其用h供的一U小额支付̎P用户在互联网上购买电子书、歌曌Ӏ视频、Y件、游戏等虚拟产品Ӟ铜鼓偶手机发送短信等方式q行后台认证Qƈ̎单记录在用户的通信费̎单中Q月底进行合单收取?br />4、按支付的结模式,可以分ؓ及时支付和担保支付?br />--及时支付是指支付服务提供商将交易资金从买家的账户即划拨到卖家̎戗一般应用于"一手交׃手交?的业务场景(如商物)Q或应用于信誉度很高的B2C以及B2B电子商务Q如首信、yeepal、云|等?br />--担保支付是指支付服务提供商先接收买家的货ƾ,但ƈ不马上就支付l卖Ӟ而是通知卖家货款已冻l,卖家发货Q买家收到货物ƈ认后,支付服务提供商将货款划拨到卖家̎戗支付服务商不仅负责资本的划拨,同时q要Z信Q的买卖双Ҏ供信用担保。担保支付业务ؓ开展基于互联网的电子商务提供了基础Q特别是对于没有信誉度的C2C交易以及信誉度不高的B2C交易。做得比较成功的是支付宝?br />Ud支付
      Ud支付 (4?
      5、按用户账户的存放模式,可分为在U支付和ȝ支付?br />--在线支付是指用户账户存放在支付提供商的支付^収ͼ用户消费Ӟ直接在支付^台的用户账户中扣ƾ?br />--ȝ支付是用戯̎户存攑֜卡中Q用hҎQ直接通过POS机在用户卡的账户中扣ƾ?/p>

      国内发展

      最早在1999q_中国Ud与中国工商银行、招商银行等金融部门合作Q在q东{一些省市开始进行移动支付业务试点;
      2002q_中移动在q州卛_始小额移动支付的试点Q?004q银联也常常开展以手机和银行卡l定的移动支付合作;
      2006q中Ud在厦门启动近场支付的商用试验Q?br />2008q近场支付试Ҏ大到长沙、广州、上重庆;
      2010q银联联合工商银行、农业银行、徏N行、交通银行等18家商业银行,以及中国联通、中国电信两家电信运营商Q及部分手机刉商共同成立“Ud支付产业联盟”?br />2011q?月,央行下发W三Ҏ付牌照,银联、支付宝、银联商务、胦付通、快q获得许可证。但׃支付标准不统一{原因,国内的移动支付一直没有大规模推广?br />2012q??1日,中国Ud与中国银联签|移动支付业务合作协议,标志着中国Ud支付标准基本定?3.56MHz标准。标准统一Q阻移动支付发展的技术分歧去除?br />三大q营商纷Uh立了Ud支付公司Q中国移动于2011q?月成立中国移动电子商务有限公司,中国联通于2011q?月组Z联通沃易付|络技术有限公司,中国电信2012q?月成立天电子商务有限公司?011q?2月三大运营商Ud支付子公司同时在获得央行颁布的支付业务许可证Q运营商在开发移动支付品和推广上的U极性得到提升?br />Udl端和移动电子商务的发展是移动支付迅速发展的重要前提?011q中国移动电子商务市Z易规模ؓ156.7亿元Q同比增?09%Q预?012q中国移动电子商务市模将辑ֈ251.5亿元Q到2015q将辑ֈ1046.7亿元。随着Udl端的普及和Ud电子商务的发展,业界也纷UL好移动支付市场的发展前景?br />2011q中国移动支付市场发展迅速,全年交易额规模达?42亿元Q同比增?7.8%Q移动支付用h同比增长26.4%?.87亿户。易观智库预计未?q移动支付市场将保持快速发展,2014q交易规模将辑ֈ3850亿元Q用h达?.87亿户?br />2011q之后移动互联网和移动电子商务的普及率提高,不仅为移动支付提供广阔的商用q_Q更培养了用L上支付的消费习惯Q是Ud支付市场爆发的重要催化剂?br />手机普及率提高,支持Ud支付发展的硬件条仉步具备?br />随着3G技术的兴v和发展,带来Ud电子商务的兴P使手机成为更便捷的交易终端。最q几q_中国互联|高速发展,普及率不断提高ؓ电子商务的高速发展打下了最坚实的基。随着|上商务zd的不断发展壮大,需要政{法规来规范|上市场的发展。国家也在这几年不断出台政策及相x律来规范|上市场如《电子签名法》?br />2014qQ3的数据,W三Ҏ付的Ud支付市场仍是支付宝钱包一家独大,份额辑ֈ79.26%Q在应用内支付市场,支付宝也?6.82%的䆾额领跑,表面风光Q但其实两个市场都不E_。微信和QQ的手机支付正在快速成长,而整合百付宝之后的百度钱包也不可轻视Q特别是直达LUd入口如果真正发力Q百度钱包会有叫板支付宝和微信的实力。更大的威胁q有Ҏ?/p>

      发展势

      替代U币虚拟?br />国Ud支付公司Square的出现引领了一场支付方式革?mdash;—抛却J琐的现金交易和各种名目J多的银行卡Q你只需要一部智能手机或qx电脑卛_完成付款Q正如Square的宣传语一P整个交易q程“无现金、无卡片、无收据”?br />包括Square在内QGoogleWallet、PayPal以及其他NFC支付技术正带领我们走向一个无U质货币时代?br />银行服务Ud?br />Simple又名BankSimpleQ是一个专注于Ud银行业务的全方位个h理胦工具。通过其iPhone应用Q用户就能完成存取款、{账等各种操作Q存取票据用手机拍照保存卛_Q你再也不用亲自跑去银行取号排队办理业务?br />通过与全最大的无中介费ATM|络l织Allpoint合作QSimple的所有操作都不需要Q何手l费用。其CEOJoshuaReichUͼ“目前的银行系l最大的利润来自各种各样让客戯惑不解的手箋费,而非银行服务本n。Simple的宗旨就是让客户的银行业务简单明了,每一W钱花在哪里都一清二楚?rdquo;
      理胦工具贴n?br />Planwise是一Ƒօ费的个h理胦软gQ它能让普通消费者ؓ不同的胦务目标创Z同的理胦计划QƈҎ实际消费随时q行调整。其创始人VincentTurner有着十多q的金融互联|行业经验,他希望通过Planwise让消费者清楚掌控自q财务状况?br />“个h理胦应用是主需求,却不受h们欢q?mdash;因ؓ它们需要登录用L银行账号。但大多Ch又需要知道自己有多少钱,q且需要有?lsquo;N’告诉他哪些钱该花哪些不该花。仍在l发展完善的个h理胦工具将成ؓq个NQƈ通过实时数据比如历史交易、线?下支付等帮助Z做出更正的财务决策?rdquo;
      虚拟货币国际?br />比特币(BitcoinQ是一UP2PQpeertopeerQ点对点Q虚拟货币,cM于Q币,它以文g的Ş式储存在你的电脑里。你可以用它购买一些虚拟物品,如果Ҏ接受Q你也可以用Bitcoin购买现实物品?br />Bitcoin与Q币和现实货币最大的不同点在于,它不属于国家或Q何组l和个hQQ何h只需有一台联|的电脑p参与其中Q在Bitcoin的世界里Q货币的自由度达到空前高度。而因为系l生Bitcoin的速度和数量有限,许多急着使用Bitcoin的用户就宁愿用现实货币与其他人兑换,如此一来,Bitcoin开始流通,有了价倹{?/p>

      参考资料: 癑ֺ癄、好搜百U?/div>
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